Altersvorsorge neu gedacht · ab 2027
Vom Riester-Vertrag ins neue Altersvorsorgedepot.
Begleite deine Bestandskunden beim Wechsel aus der Riester-Versicherung in eine kapitalmarktorientierte Altersvorsorge — digital mit Vinlivt und Evergreen. Und du verdienst laufend mit: bis zu 0,80 % p. a. auf jedes übertragene Depot.
- Ab 2027
- Förderung bleibt
- Bis zu 0,8 % für dich
- Mit Evergreen
- Guthaben
- Zulagen
- Garantien
Förderung bleibt erhalten
Im Einsatz bei
Das Prinzip
Drei Schritte. Dann liegt das Geld im Depot.
Schritt 1
Depot eröffnenDein Kunde eröffnet das Altersvorsorgedepot digital über Vinlivt.Schritt 2
Wechselauftrag stellenDer Auftrag geht an den bisherigen Riester-Anbieter.Schritt 3
Kapital wird übertragenDas Guthaben wandert ins neue Depot — die Förderung bleibt.
Der Riester-Bestand liegt schon bei dir.
Ab 2027 kann er umziehen.
Der Wechselprozess
In sechs Schritten vom Riester-Vertrag zum Depot.
Jeder Schritt mit klarem Verantwortlichen.
- Riester-Vertrag im Bestand findenAnbieter, Vertragsbeginn, Guthaben, Garantien und Restlaufzeit prüfen.Berater
- Übertragungswert anfragenAktueller Übertragungswert, Wechselkosten und garantierte Leistungen beim bisherigen Versicherer erfragen.Kunde
- Wechselentscheidung vorbereitenGarantien, Kosten, neue Förderung und Kapitalmarktrisiko gemeinsam vergleichen. Der Wechsel ist freiwillig.Berater
- Altersvorsorgedepot eröffnenDigitalDigital in der Vinlivt-App, sobald das Produkt zertifiziert und verfügbar ist.Kunde
- Wechselauftrag an den AltanbieterFörderunschädlicher Anbieterwechsel — der Versicherer überträgt das Kapital direkt an den neuen Anbieter.Altversicherer
- Geldeingang und AnlageDer Übertrag wird bestätigt und nach dem gewählten Produkt angelegt. Du dokumentierst den Abschluss.Vinlivt & Evergreen
Wichtig für die Beratung
Nie kündigen. Immer übertragen.
Nicht so
Kündigen und auszahlen lassen- Riester-Vertrag kündigen
- Auszahlung aufs Privatkonto
- Förderung wird zurückgefordert
Sondern so
Förderunschädlicher Anbieterwechsel- Depot eröffnen
- Wechselauftrag an den Altanbieter
- Förderung bleibt erhalten
Gebühr und Vergütung
1 % Gebühr. Bis zu 0,8 % davon für dich.
Vinlivt All-in-Gebühr
1,00 % p. a.auf das verwaltete Depotvermögenbis zu 0,80 %davon gehen an dich — laufend, solange das Depot besteht.| Depotvermögen | Anteil | Gebühr / Jahr | Davon an dich* |
|---|---|---|---|
| 10.000 € | 100 € | 80 € | |
| 20.000 € | 200 € | 160 € | |
| 50.000 € | 500 € | 400 € | |
| 100.000 € | 1.000 € | 800 € |
Rechenbeispiele bei konstantem Depotvermögen. * Höchstsatz; dein Anteil an der All-in-Gebühr beträgt bis zu 0,80 % p. a. auf das Depotvermögen. Fondskosten und gegebenenfalls Partnerkosten kommen produktabhängig hinzu und werden gesondert ausgewiesen.
Häufige Beraterfragen
Das solltest du im Kundengespräch wissen.
Muss der Kunde seine Riester-Zulagen zurückzahlen?
Nein. Bei einem ordnungsgemäßen, förderunschädlichen Kapitalübertrag in einen zertifizierten neuen Altersvorsorgevertrag bleiben die bisherigen Zulagen und Steuervorteile erhalten. Zurückgefordert werden sie nur bei einer Kündigung mit Auszahlung.
Wie verdiene ich daran?
Von der Vinlivt All-in-Gebühr von 1,00 % p. a. gehen bis zu 0,80 % p. a. auf das Depotvermögen an dich. Die Vergütung hängt am bestehenden Depot, nicht an einem einmaligen Abschluss — solange dein Kunde investiert bleibt, läuft sie weiter. Bei 50.000 € übertragenem Riester-Guthaben sind das bis zu 400 € im Jahr.
Kann jede Riester-Versicherung übertragen werden?
In der Ansparphase hat jeder Riester-Sparer das Recht, sein Guthaben zu einem anderen zertifizierten Anbieter zu übertragen. Läuft bereits die Rente, ist kein Wechsel mehr möglich. Der bisherige Anbieter darf Wechselkosten berechnen — sie gehören in den Vergleich in Schritt 3.
Was passiert mit den bisherigen Garantien?
Sie enden mit dem Altvertrag. Übertragen wird der aktuelle Übertragungswert, nicht die garantierte Leistung. Im Depot wird kapitalmarktorientiert angelegt, mit Chancen und Schwankungen. Genau deshalb steht der Vergleich vor jedem Wechsel — und der Wechsel bleibt freiwillig.
Wie lange dauert der Wechsel?
Die Depoteröffnung ist digital in wenigen Minuten erledigt. Wie lange der Übertrag dauert, hängt vor allem vom bisherigen Versicherer ab. Die genaue Abwicklung stimmen wir vor dem Start ab.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Vertragsnummer und aktuelle Standmitteilung des Riester-Vertrags, die Auskunft zum Übertragungswert sowie für die Depoteröffnung Ausweis und Steuer-ID. Die Zulagenummer steht auf den Bescheiden der Zulagenstelle.
Ab wann geht das?
Das neue Altersvorsorgedepot kommt mit der gesetzlichen Reform ab 2027. Sobald das Produkt zertifiziert und verfügbar ist, können deine Kunden eröffnen und wechseln. Bis dahin kannst du deinen Riester-Bestand schon heute sichten.
Mach deinen Riester-Bestand fit für 2027.
Identifiziere geeignete Kunden, prüfe die Wechselvoraussetzungen und begleite den Übergang zur neuen Altersvorsorge. Wir klären mit dir, wie das mit Vinlivt läuft.
- Unverbindlich
- Persönlich
- Für Berater & Makler
Konzeptstand Oktober 2026. Das Altersvorsorgedepot startet mit der gesetzlichen Reform ab 2027. Produktverfügbarkeit, Zertifizierung, Kosten und die operative Abwicklung zwischen Vinlivt, Evergreen und dem bisherigen Anbieter werden vor dem Start final bestätigt. Kapitalanlagen unterliegen Wertschwankungen; Verluste sind möglich. Vinlivt erbringt keine Anlageberatung.